スマート共済について調べたときに、商品名に「共済」とあることから「共済なのに少額短期保険？怪しいのでは」「本当に入って大丈夫？」と感じる方もいるかもしれません。

最初に結論をお伝えすると、
スマート共済は怪しい商品ではなく、財務局に登録済みの少額短期保険業者である当社プラス少額短期保険株式会社が販売している保険商品です。

一方で、一般的な「県民共済」などと同じ仕組みと思うと誤解しやすく、仕組みや条件を理解しないまま見ると誤解されやすい保険でもあるかと思います。

この記事では、そんな方のためにスマート共済の基本的な仕組み、誤解されやすい点、申し込み前に確認したい注意点をご説明します。

スマート共済は本当に怪しい？

共済ではなく少額短期保険商品

「共済」と聞くと、昔からある共済団体の商品や、毎月の掛金が比較的シンプルな保険をイメージする方も多いかもしれません。

当社に資料請求・お問い合わせ頂いたお客様からも、

「よくある共済と同じ感じじゃないの？」

「掛金もずっと同じようなタイプかと思っていました」

といったお声を度々頂くことがあります。

スマート共済を一般的な共済と同じ仕組みだと考えてしまうと、制度も商品設計も異なるため分かりにくく見えてしまうかと思います。

実際には当社の「スマート共済」は、
いわゆる組合・団体が行っているものではなく、保険業法に基づいて財務局登録業者であるプラス少額短期保険が提供する少額短期保険です。

ですので、「共済なのに保険？怪しい...」というより、
「共済と違った仕組みを持った保険商品」とご理解いただくのが早いかと思います。

販売会社は正式な少額短期保険業者

商品に魅力はあるものの、実際運営会社の実態について不安や懸念があり、「スマート共済は怪しいのかな...」と思われる方もいらっしゃるかもしれません。

そんな方にまずお伝えしたいのは、「怪しいと思うこと自体がおかしい」のではない、ということです。

保険は一度入ったら終わりではなく、保障内容や条件を理解したうえで選ぶべき商品です。

慎重に調べる姿勢は、とても大切です。

プラス少額短期保険株式会社は、
2011年から営業を開始した、 生命保険を基本とした複数の保険商品を扱う事業会社で、財務局に登録済みの少額短期保険業者です。

少額短期保険はこの財務局の登録を受けないと販売ができません。

プラス少短では正規の事業者として、

"介護・福祉の現場の現場のニーズに応えた保険商品"

をお客様に提供すべく創業した保険会社です。

その後、お客様のニーズに応えるべく死亡保障や医療保障分野の商品を開発し現在に至っています。

加入しやすさの理由

当社のスマート共済は、お申し込みの条件として、

「現在入院中（※1）、または過去3ヶ月以内に入院、手術（※2） をすすめられたことや説明をうけたことがありますか？」
※1 入院日数にかかわらず、治療のための入院、検査入院、教育入院を含みます。正常分娩による入院は含みません。
※2「悪性新生物温熱療法」、「衝撃波による体内結石破砕術」、「ファイバースコープまたは血管・バスケットカテーテルによる脳・喉頭・胸・腹部臓器手術」、「新生物根治放射線照射」、「レーザー・冷凍凝固による眼球手術」および先進医療における手術を含みます。

この1つの告知が「いいえ」であればご加入ができます。

3つや4つの告知がある保険よりも告知が緩いため、他商品に比べ加入しやすい商品になっております。

私たちがこの仕組みにした理由は明確で、

持病や手術歴、入院経験があることで他社で断られた方でもお申込みができる可能性を広げたい。

「持病があり薬を飲んでいる」

「1年前に入院したばかり」

「がんなど大きな病気で入院・手術をしたことがある」

そんな方々でも保険を諦めない選択肢を作りたい想いで開発いたしました。

ですので、加入しやすさそのものが怪しいということではなく、商品の設計思想が他の保険と異なる、持病・既往歴を抱えた方にも選択肢を広げたい想いを持った保険と理解して頂くと早いかと思います。

スマート共済の保障内容・仕組みとは？

選べる保障内容

複雑で分かりにくい保険もある中、スマート共済ではシンプルな4つの保障からお好みでお選びいただけます。

スマート共済の保障内容は次の4つです。

入院保障：病気やケガをした際に保障。
保障金額は3,000円、5,000円、8,000円から選択可能

手術保障：病院やケガによる所定の手術を受けたとき
保障金額は30,000円、50,000円、100,000円から選択可能

死亡保障：お亡くなりになられたときに保障。
50～300万円まで選択可能

先進医療保障：所定の先進医療による療養を受けたときに保障。
先進医療にかかる所定の技術料を上限50万円まで保障

ご状況・ご都合に合った仕組み/設計

これら4つの必要な保障から、自由に組み合わせが可能です。

満20歳～89歳まで申し込むことができ、シンプルな保障で組み合わせもできるため、

「大きすぎる保障よりは、自分に合った備えを持ちたい」と考える方にとっては選びやすい設計・仕組みになっています。（※）

※ 一部組み合わせができないプランもございます

スマート共済の「メリット」

メリット①：持病や既往歴がある方でも入りやすい

「告知事項は1つだけ。」

これがスマート共済の最大の特徴です。

他社ではがんや手術経験があると加入できないケースもある中、スマート共済はそういった方々の受け皿になり得る商品として設計いたしました。

メリット②：自分に必要な保障だけを選べる

スマート共済は「自分で特約を選ぶ方式」です。

入院や死亡保障だけが欲しい→入院・死亡特約だけ

手術保障だけが欲しい→手術特約だけ

ご自身に合った保障をプラスすることができます。

「保険って、いらない保障までセットになってて高い」

そう感じたことはございませんか？

私たちは、お客様が本当に必要な保障だけを選んでもらいたいと考えています。

メリット③：幅広い年齢で加入できる

満20歳～89歳まで申し込むことができ、最長99歳まで更新できます。

年齢を重ねてから保険を探すのは、本当に大変です。

そんな中でも、私たちは、人生100年時代といわれる今、保険に加入されるお客様をできるだけ長くお守りしたいと考え幅広く設計いたしました。

スマート共済の「デメリット」

スマート共済は「告知事項が1つのみ」の入りやすい生活保障保険ですが、告知が緩いことから他社の保険の告知事項を見比べている方ほど、

「その分、何か条件があるのではないか」

と感じるかもしれません。

そんな方に向けて、スマート共済の「デメリット」の部分もお伝えいたします。

デメリット①：保険金には上限がある

少額短期保険には保険金額の上限が法律で定められており、保険の対象となる被保険者当たりの死亡保険は300万円、医療保険分野は80万円が限度です。

そのため、

「何千万円もの死亡保障がほしい」

といった方には、スマート共済は向いておりません。

デメリット②：最初の6か月は給付が半額

責任開始日から6か月間は削減期間となり、給付金の支払いは50％となります。ただし事故による入院・手術は除きます。

加入してすぐに満額出るわけではない点にはご注意ください。

お申込み前に確認したい注意点

保険期間が1年で自動更新

スマート共済では満20歳～89歳までお申し込み可能ですが、掛け捨て型で保険期間は1年ごとに毎年更新があります。

保険料は5歳ごとに変動

更新に加え、保険料は5歳ごとに保険料は変わります。お申込みから加入されたご年齢で保険料が固定されるといったことはないためご注意ください。

入りやすい分保険料が割増

スマート共済では引受の幅を広げている分、保険料が一般的な保険と比べ割増されています。

一方で持病や手術歴・入院経験など健康面に不安がある方にも選択肢を広げるために、告知事項を1つに設計しているため、

「万一に備えたいのに、健康面が理由で選択肢が限られてしまう」

という方にとっては、無理なく備えを持てる心強い選択肢です。

保険料について気になる方は、こちらの保険料シミュレーションで、その場で今のご年齢からスマート共済ご加入時の保険料が分かるので気になる方はお試しください。

掛け捨て型保険で解約返戻金はないこと

スマート共済は掛け捨て型の保険で、解約返戻金はありません。

その代わりに、持病や既往歴がある方でも、家計への負担を抑えつつ万が一に備えられます。"これまで保険に入るのを諦めていた方のため"に、

・本当に必要な保障だけ

・保障機能に特化

・入りやすいたった1つの告知事項

・家計への負担が少ない保険料

といったシンプルで分かりやすい設計にしております。

負担を抑えながら、"もしも"に備えたい方には是非お勧めしたい選択肢のひとつです。

スマート共済に合う方・合わない方

合う方

・持病があり、他の保険を断られた経験がある

・必要な保障だけを自分で選びたい方

合わない方

・数千万円規模の死亡保障が欲しい方

・貯蓄型の保険を探している方

最後に：「怪しい」と感じている方へ

ここまで読んで頂きありがとうございます。

「怪しい」と疑問やご不安を持つのは、とても大切なことです。保険は人生に係る大きな決断だから。

スマート共済は、財務局の登録審査を経て事業を行っている、正規の少額短期保険業者が販売する保険です。

正規で販売しているからこそ、デメリットや注意点を含めてお伝えいたしました。

その上で、

「自分に合いそうだ」

「ちょっと話を聞いてみたい」

と思っていただけたら。
ぜひ一度、詳しい資料をご覧ください。

逆に「自分には合わないな」と感じたら。
それも正しい判断である、と私たちは考えています。

大事なのは、

「あなたに合った保険を選ぶこと」

スマート共済が、その選択肢の１つになれたら、うれしく思います。